Vragen

De Belastingcheck.

Burn-out Proof Business™

Vul je omzet en kosten in en zie wat je opzij zet voor je inkomstenbelasting en je Zvw-bijdrage over 2026. Je krijgt er een plan bij: hoeveel er van elke betaling naar je belastingpot gaat, en of je voorlopige aanslag klopt. Wat je invult blijft op je eigen apparaat.

Stap 1 · Je cijfers over 2026

Reken je btw op je facturen?

Heb je de kleineondernemersregeling (KOR), of is je werk vrijgesteld, zoals een beroepsopleiding met een CRKBO-registratie? Dan krijg je de btw op je kosten niet terug. Tel je kosten dus mét de btw die je betaalde. Coaching voor persoonlijke ontwikkeling is meestal niet vrijgesteld.

Waarmee reken je?

Hoe druk wordt de rest van het jaar?
Kocht je dit jaar iets groots voor je bedrijf, zoals een laptop?

Iets van meer dan € 450 dat jaren meegaat, zoals een laptop, camera of bureau, trek je niet in één keer af. Je schrijft het af: elk jaar een vijfde, en dit jaar alleen voor de maanden dat je het al had. Kocht je samen voor € 2.901 of meer, dan krijg je er ook investeringsaftrek bij. Een auto niet: daarvoor gelden andere regels.

Zet zo'n aankoop dus hier en niet bij je kosten. Staat de afschrijving al in je boekhoudprogramma en haal je je kosten daaruit? Laat dit dan leeg. Reken je geen btw, tel die dan mee.

Kocht je meer dingen? Kies dan de maand van de grootste. Weet je het niet, dan reken ik met december: dat geeft de minste aftrek.

Stap 2 · Over jou

Had je in de vijf jaar daarvoor al een ander bedrijf? Kies dan het jaar waarin je daarmee begon.

Werk je dit jaar gemiddeld 24 uur per week of meer aan je bedrijf?

Heb je de startersaftrek al drie keer gehad?

Die krijg je in je eerste vijf jaar hooguit drie keer, en alleen in een jaar waarin je de 1.225 uur haalde. Weet je het niet? Dan reken ik zonder, zodat je zeker genoeg opzij zet.

Heb je naast je bedrijf een baan of een uitkering?

Woont er een kind bij je dat geboren is in 2014 tot en met 2024?
Wie verdient het minst?

Verdien jij het minst, of heb je geen partner, dan krijg je de inkomensafhankelijke combinatiekorting: tot € 3.032 minder belasting. Hij geldt voor een kind dat op 1 januari jonger was dan 12 en minstens een half jaar bij je stond ingeschreven.

Stap 3 · Je belastingpot

Je belastingpot is de spaarrekening voor je inkomstenbelasting en Zvw. Tel het geld voor de btw niet mee. Nog geen belastingpot? Laat het leeg.

Staat er nog een aanslag over 2025 open, of verwacht je er een? Dat bedrag gaat eerst uit je pot. Niets meer te betalen? Laat het leeg.

Betaal je elke maand een voorlopige aanslag over 2026?

Kijk in je bankapp of er elke maand iets naar de Belastingdienst gaat; een btw-betaling is iets anders. Of log in bij Mijn Belastingdienst met je DigiD, en kijk bij Inkomstenbelasting. Tot je het weet, reken ik zonder.

Wat er elke maand naar de Belastingdienst gaat. Zie je twee bedragen, een voor de inkomstenbelasting en een voor de Zvw? Tel ze bij elkaar op. De eerste termijn is meestal eind februari; het zijn er hooguit elf. Is je voorlopige aanslag dit jaar veranderd? Vul dan hieronder de bedragen van de aanslag in.

Tel het bedrag van de aanslag voor de inkomstenbelasting en dat voor de Zvw bij elkaar op. Ze staan elk bovenaan hun eigen brief, en in Mijn Belastingdienst.

Vragen

Hoe precies is dit?

De Belastingcheck rekent met de definitieve tarieven en aftrekposten van 2026: de schijven, de heffingskortingen, de zelfstandigenaftrek, de mkb-winstvrijstelling en de Zvw. Hij rekent zoals de Belastingdienst het doet, stap voor stap, en je ziet elke stap bij Zo is het berekend.

Toch blijft het een indicatie en geen belastingadvies: je echte aanslag hangt af van je echte cijfers over het hele jaar. Hij kan een paar euro schelen door afronding. En wat er niet in zit (zie hieronder) kan hem lager of hoger maken.

Daarom rekent hij bij twijfel zoveel mogelijk aan de veilige kant. Zet je iets te veel opzij, dan is dat na je aangifte gewoon van jou.

Wat zit er niet in?

Niet meegerekend: een fiscale partner, je eigen huis en hypotheek, een arbeidsongeschiktheidsverzekering of lijfrente, en giften. Die maken je belasting meestal lager, dus dan zet je eerder te veel opzij dan te weinig.

Hoger kan hij uitvallen door wat er ook niet in zit: spaargeld of beleggingen boven de vrijstelling (box 3, en dat maakt ook je algemene heffingskorting kleiner), inkomen uit een eigen bv (box 2), ander inkomen zoals alimentatie of verhuur, een auto van de zaak die je ook privé gebruikt, een huis zonder (veel) hypotheek, en een bijverdienste die de Belastingdienst niet als onderneming ziet: dan krijg je geen mkb-winstvrijstelling en geen aftrek voor ondernemers.

Bereik je in 2026 de AOW-leeftijd (67)? Dan gelden andere tarieven en klopt deze berekening niet voor jou. Dat geldt ook als je dit jaar stopt met je bedrijf, of als je in het buitenland woont of werkt.

Welke kosten tellen mee?

Alles wat je zakelijk uitgeeft: je software en abonnementen, je telefoon en internet voor het zakelijke deel, je boekhouder, opleidingen, advertenties, reiskosten, je website. Gebruik je een boekhoudprogramma, neem dan de kosten uit je winst-en-verliesrekening.

Niet mee tellen: wat je naar je privérekening overmaakt (belasting betaal je over je winst, ook als je die zelf opneemt), je eigen lunch, gewone kleding, boetes, en de belasting zelf. Een etentje met een klant telt maar voor een deel mee.

Een grote aankoop van meer dan € 450 die jaren meegaat, zoals een laptop, zet je niet bij je kosten. Vul hem in bij Kocht je dit jaar iets groots, dan rekent De Belastingcheck uit wat er dit jaar af mag. Een auto niet: daarvoor gelden andere regels.

Wat telt mee voor de 1.225 uur?

Alle tijd die je aan je bedrijf besteedt, en niet alleen de uren die je factureert: je administratie, content maken, je website, netwerken, offertes, bijscholing en reizen voor je werk. Gemiddeld is het 24 uur per week, het hele jaar door. Houd je uren bij in je agenda of een app: de Belastingdienst kan erom vragen.

Haal je ze, dan krijg je de zelfstandigenaftrek (€ 1.200 in 2026) en, als je nog niet zo lang ondernemer bent, de startersaftrek (€ 2.123). Heb je daarnaast een baan, dan moet je ook meer uren aan je bedrijf besteden dan aan je baan. Die tweede eis vervalt als je in een van de vijf jaar ervoor nog geen ondernemer was.

Zwanger of bevallen dit jaar? Dan tellen zestien weken verlof mee als gewerkte uren, zoveel als je gemiddeld per week werkt.

Twijfel je? Kies dan nee. Je zet dan iets te veel opzij, en dat is na je aangifte gewoon van jou.

Ik betaal toch al zorgpremie. Wat is die Zvw?

Dat zijn twee verschillende dingen. De premie voor je zorgverzekering betaal je elke maand aan je verzekeraar. De bijdrage voor de Zorgverzekeringswet (Zvw) betaal je aan de Belastingdienst, over je winst: 4,85% in 2026. Een werkgever betaalt hem voor zijn werknemers; als ondernemer betaal je hem zelf.

Je krijgt er een eigen voorlopige aanslag voor, met een eigen betaling. Heb je een uitkering, dan houdt de uitkeringsinstantie de bijdrage over die uitkering al in.

Wat is een voorlopige aanslag, en moet ik er een aanvragen?

Een voorlopige aanslag is belasting vooruit, in maandbedragen. De Belastingdienst schat wat je over dit jaar gaat betalen, en jij betaalt dat in termijnen tot en met december. Na je aangifte volgt de eindafrekening: je betaalt bij of je krijgt terug.

Aanvragen hoeft niet, maar het helpt wel. Het geld gaat dan vanzelf, je hoeft het niet zelf apart te houden, en je voorkomt belastingrente. Aanvragen of aanpassen doe je in Mijn Belastingdienst met je DigiD, bij Inkomstenbelasting en dan Voorlopige aanslag. Houd je verwachte winst en je antwoord over de 1.225 uur bij de hand.

Geen voorlopige aanslag, zoals vaak in je eerste jaar? Dan betaal je alles in een keer na je aangifte. Zorg dat het dan in je pot staat. En krijg je geen uitnodiging voor de aangifte, terwijl je wel belasting moet betalen? Dan doe je zelf aangifte.

Wat is belastingrente, en hoe voorkom ik die?

Was je voorlopige aanslag lager dan je belasting over 2026, en komt je aanslag na 1 juli 2027? Dan betaal je belastingrente over het verschil, voor de inkomstenbelasting en de Zvw. Wat er in je pot staat telt daarvoor niet. Nu is die rente 5% per jaar; het percentage voor 2027 wordt eind dit jaar bekend.

Je voorkomt hem door vóór 1 mei 2027 aangifte te doen, of vóór 1 mei een voorlopige aanslag te vragen die klopt, als de Belastingdienst je cijfers overneemt. Gaat het om een klein bedrag, dan is het ook geen ramp: op € 3.000 is 5% per jaar ongeveer € 13 per maand.

Ik heb een baan erbij. Waarom is mijn bedrag zo hoog?

Omdat je werkgever alleen belasting inhoudt over je loon, en daar je kortingen al voor gebruikt. Je winst komt er bovenop: die valt in een hoger tarief, en je kortingen worden kleiner. Over dezelfde winst betaal je met een baan erbij soms twee keer zoveel.

De Belastingcheck rekent daarom uit wat je bedrijf je extra kost, bovenop wat je werkgever al inhoudt. Dat bedrag zet je opzij.

Heb je een uitkering, zoals WW? Kies die dan bij je inkomen en niet een baan. Over een uitkering krijg je geen arbeidskorting, en dat scheelt al snel een paar duizend euro.

Waarom zet ik een ander percentage opzij dan mijn gemiddelde?

Je plan kijkt naar wat je nog opzij moet zetten, en naar de omzet die je dit jaar nog verwacht. Moet er nog wat bij voor de maanden die al voorbij zijn, dan is het percentage vanaf nu hoger dan je gemiddelde. Heb je al een mooi deel geregeld, dan is het lager.

En over je laatste euro's van het jaar betaal je meer dan over je eerste, want je komt in een hogere schijf en je kortingen worden kleiner.

Hoe regel ik mijn potjes?

Open bij je eigen bank twee spaarrekeningen: een voor de btw, en een voor je inkomstenbelasting en Zvw, met het jaartal in de naam, zoals Belasting 2026. De aanslag over 2026 komt pas in 2027, en dan spaar je al voor 2027. Met het jaartal erin lopen ze nooit door elkaar.

Zet het geld apart op de dag dat een betaling binnenkomt, of op een vast moment per week. Je plan zegt welk deel van elke betaling. En doe elke maand je maandcheck: omzet, kosten en je pot bijwerken, twee minuten.

Welk inkomen geef ik op voor mijn toeslagen?

Voor zorgtoeslag, huurtoeslag en kinderopvangtoeslag telt je toetsingsinkomen: je inkomen uit box 1, plus box 2 en 3, plus dat van je toeslagpartner. Zonder partner en zonder spaargeld of beleggingen boven de vrijstelling is dat het belastbaar inkomen bij Zo is het berekend. Geef je een te laag inkomen op, dan moet je later terugbetalen; pas het aan in Mijn toeslagen zodra je ziet dat het verandert.

Waar blijven mijn cijfers?

Op je eigen apparaat. Wat je invult wordt in je browser uitgerekend en bewaard, en nergens naartoe gestuurd, ook niet naar mij. Alleen je toegangssleutel gaat bij het openen even langs de server, om te kijken of je erin mag.

Daarom kan je telefoon niet zien wat je op je laptop hebt ingevuld, en andersom. Dat geldt ook voor twee browsers op hetzelfde apparaat, zoals Chrome en Safari. Kies een vaste plek voor je maandcheck, bijvoorbeeld je telefoon.

Sommige browsers ruimen wat ze bewaren na een tijdje op; Safari doet dat bij een website die je een week niet hebt geopend. Zet De Belastingcheck daarom op het beginscherm van je telefoon, dan blijven je cijfers bewaard. Op een iPhone klik je in Safari op de deelknop en kies je Zet op beginscherm. Op Android klik je in Chrome op de drie puntjes en kies je Toevoegen aan startscherm. Daar vraagt hij de eerste keer om je toegangssleutel. Zijn je cijfers toch weg? Je boekhouding en je bankapp hebben ze allemaal.

Wat verandert er in 2027?

Voor ondernemers gaat de zelfstandigenaftrek in 2027 naar € 900; dat staat al in de wet. Op Prinsjesdag (15 september 2026) kwamen daar plannen bij: de startersaftrek wordt € 10 in 2027 en verdwijnt in 2028. Dat is nog een voorstel; het parlement stemt er dit najaar over.

Ook de tarieven van de eerste twee schijven gaan in het voorstel iets omhoog. Zodra de tarieven voor 2027 vaststaan, rond de jaarwisseling, rekent De Belastingcheck ook met 2027. Tot die tijd kun je voor 2027 hetzelfde deel opzij zetten als nu, plus 1% van je omzet. Had je in 2026 de startersaftrek, neem dan 2% extra.

Disclaimer

De Belastingcheck geeft een indicatie van je inkomstenbelasting en Zvw-bijdrage over 2026. Hij rekent met de tarieven en regels van 2026 zoals die op 26 september 2026 bekend waren, en met wat jij invult. Hij kent je volledige situatie niet en is geen belastingadvies, geen aangifte en geen vervanging van een boekhouder of belastingadviseur.

Aan de uitkomst, het plan en de uitleg kun je geen rechten ontlenen. Je echte aanslag kan anders uitvallen, bijvoorbeeld door je werkelijke cijfers over het hele jaar, door wat er niet in de berekening zit, of door een fout in deze tool. Voor zover de wet dat toestaat, is Solva Support niet aansprakelijk voor schade door het gebruik van De Belastingcheck of het volgen van de uitkomst, zoals een hogere aanslag dan je verwachtte, belastingrente of een te laag bedrag in je pot.

Jij blijft zelf verantwoordelijk voor een juiste, volledige en tijdige aangifte en voor wat je opzij zet. Twijfel je, of is je situatie ingewikkelder dan hier wordt gevraagd, laat het dan nakijken door een boekhouder of belastingadviseur.

© Solva Support · @solvasupport
1 oktober 2026 - 4e9903c